Категории	Финансы и карты Кредитование и лизинг

1 отзыв

Регистрация не требуется

Анонимно

8 дек. 2014 в 17:01

5 оценка
Рекомендую

В 2014 г. у меня состоялась успешная сделка с банком Петрокоммерц по рефинансированию моего ипотечного кредита. Цель, ради чего это затевалось – сокращение срока кредита и уменьшение общей суммы выплат (так называемой переплаты). В апреле 2013 г. я взял кредит в МКБ (Московский кредитный банк) 1, 5 млн. руб. на 15 лет под 13, 25% годовых при ежемесячном платеже около 19 тыс. руб. Соответственно, по графику платежей у меня за 15 лет полные затраты с учетом процентов составят около 4 млн. руб.
По условиям договора с Петрокоммерц, в августе 2014 г. кредит был взят на сумму 1, 370 млн. руб. на 9 лет под 12, 5% годовых с платежом около 21 тыс. руб. (успел еще до осеннего повышения ставок). Итого по новому графику платежей полные затраты за 9 лет составят около 3, 1 млн. руб. С учетом того, что я год уже выплачивал МКБ платежи (общая сумма около 250 тыс. руб.), моя общая экономия составит: 4 - 0, 250 - 3, 1=0, 650. Таким образом, 650 тыс руб – чистая экономия от этой сделки. При том, что ежемесячный платеж вырос незначительно (всего на 2 тыс. руб.), а сокращение срока долга – это значительное преимущество с психологической точки зрения. Неизвестно, что там будет через 15 лет, и как будет развиваться российская экономика. 9 лет (а если делать досрочные погашения, то и раньше) – это более обозримая перспектива.
Почему я сразу так не сделал? На тот момент (2013 год) зарплата была небольшая, и мне могли одобрить именно 1, 5 млн. только на 15 лет. Кстати, год назад я также подавал первоначальную заявку на ипотеку еще в несколько банков, и в том числе и в Петрокоммерц. В 2013 г. Петрокоммерц мне отказал. И у меня были сомнения, стоит ли делать попытку еще раз (Может, они внесли меня в «черный список» и вычеркнули из списка потенциальных клиентов). Но я подал заявку – и мне ее одобрили! (Причем подавал заявку в электронном виде – даже и ездить никуда не нужно было). К слову, одобрили параллельно еще в Примсоцбанке и Дельтакредите, куда я до этого никогда не обращался. Но там условия были хуже, поэтому я выбрал Петрокоммерц. Была еще консультация в Сбербанке по этому вопросу, но у них категоричное требование, чтобы первоначальный банк - кредитор (в моем случае МКБ) дал свое письменное согласие на рефинансирование. А МКБ такого согласия не дают – они же не хотят терять клиента, который им будет платить еще 15 лет (и между прочим, действуют в рамках законодательства – это право банка – давать или не давать такое согласие). Читал в Интернете, что многие люди пытаются рефинансироваться через Сбербанк, и у них ничего не выходит, потому что Сбер ставит такое условие. Люди – поищите другие банки, которые действуют через схему досрочного погашения, о чем я напишу ниже (как в моем случае с Петрокоммерц).
Итак, я подал заявку, через 2 рабочих дня мне перезвонила менеджер Петрокоммерца и сообщила, что банк меня одобрил как клиента. (Для сравнения, в Дельте одобрили через 6 рабочих дней). Я подвез оригиналы документов и документы по квартире. Квартиру одобрили за 1 день вообще. Кроме этого, заказал в МКБ справку об остатке ссудной задолженности и заявление о полном досрочном погашении на определенную дату (В досрочном погашении кредита они мне не вправе отказать). С этой справкой вообще история, она стоит в МКБ 750 р. и готовится 5 рабочих дней, я ее заказал и получил прямо впритык до даты очередного списания по кредиту, пока она еще актуальна. Привез ее прямо уже на сделку в Петрокоммерц. Там подписали кредитный договор и предварительный договор ипотеки. Петрокоммерц буквально сразу же перечислил всю сумму на мой счет в МКБ. Дальше все просто, но очень много действий – моя ипотека в МКБ погашается, беру у них справку, что я им ничего не должен и заказываю у них закладную. Где - то через неделю забираю закладную и еду в Росреестр (Регистрационную палату), где подаю заявление о снятии обременения МКБ с моей квартиры. Получаю новое свидетельство о собственности, в котором указано, что моя квартира – «чистая», без обременений. С этим свидетельством еду в Петрокоммерц на вторую часть сделки, мы заключаем договор ипотеки (до этого был предварительный). После этого этот договор нужно зарегистрировать в Росреестре. Записываемся и в определенный день приезжаем с представителем банка, подаем совместное заявление, и через неделю наконец получаем свои документы – банк свою закладную, а я свое свидетельство о собственности, но с обременением. В Петрокоммерце предлагали сделать доверенность на представителя их «прикормленной» фирмы за 20 тыс. руб., чтобы он ездил вместо меня и представителя банка, но я как - то решил своими силами все это сделать (20 тысяч на дороге не валяются).
Кажется, что все это долго и муторно, но это стоит того. Если у вас появляется такая возможность, можно ее использовать, конечно, если вы умеете считать деньги. Ну а если вы взяли ипотеку на большой срок, и прошло уже 3 - 4 года, рефинансирование уже не так актуально, проще делать досрочные погашения по возможности. Либо если ситуация в нашей экономике фантастично улучшится, и ставки снизятся до 7 - 8% - тогда это тоже один из способов экономить на процентах.
Еще небольшое замечание по банку Петрокоммерц – у них при досрочном погашении уменьшается срок кредита, а сумма платежа остается одинаковой (В МКБ было наоборот – уменьшалась сумма платежа, но срок оставался постоянным – все 15 лет). Экономически более выгодно для заемщика как раз именно сокращение срока по кредиту. Поэтому, когда я буду делать досрочные платежи в Петрокоммерц, я смогу к тому же еще прилично сэкономить только за счет этой опции (Я думаю, около 100 тыс. руб.).
Итог: мои совокупные прямые расходы по рефинансированию – это 10 тыс. руб (комиссия за выдачу кредита у Петрокоммерц) плюс 2 - 3 тыс. руб. на гос. пошлины и справки. Каких - то скрытых комиссий и навязанных ненужных услуг нет. Сотрудники банка грамотные и вежливые. Рекомендую этот банк.
— Плюсы:
Сокращение срока кредита, экономия денег
— Минусы:
Необходимо время на подготовку, проведение сделки и ее регистрацию
Время использования: 2014

—